创业者请记住：坟墓绝不是一天建成的

一个多月里，开心网倒下了，雅虎倒下了。在接下来的日子里，倒下的企业还会很多，很多。下一个“雅虎”到底是谁呢？在失败面前，有的企业承受不起，有的企业一定有那种胸襟，能承受这种试错的成本。在所有新业务的尝试上，我绝对不是一个盲目的理想主义者，可能会失败。但是，面对过去很多企业遇到的经营困难，我坚信，放贷模式救不了中国经济，企业再学银行一定没有未来。

企业学银行放贷没有未来

互补的业务可以做，但是永远做不大。互联网金融企业崛起，一定是对银行业，传统金融机构的业务一个互补。帮助银行我们做了好多事情，但是这个事情我们定义它有它的局限性，监管的影响。包含你对于规模的控制，这都受到影响。监管对你来说，就是一个阀门，它放开了你就可以做，它不放开了关了你不能做。

企业未来的发展路径无非就是这几条，第一，拿牌照；第二，有成熟的资产的供应，银行就是找国企，房地产，和上市公司。对于互联网金融公司来说，要么你拿牌照，国家许可你做，当然也意味着更严格的监管；第二，你能找到好的资产，但要控制你的规模；第三，你有特别强的团队和背书，如果你都有，那么你无非就是一家支行。

对于一个支行来说，但是学银行没有未来。一是规模的控制最后会影响你业务的健康发展。你规模很大，这意味着风险，你的团队，资产，质量，包括内控环节，都会被规模束缚住手脚。二是传统金融体系里，你的模式只是放贷，对经济质量没有任何帮助，多一个支行少一个支行也没有任何影响。

总之，我相信金融未来，如果说还在跟银行去搅在一块的话，金融没有未来，因为你做的事情永远是在通过资金的杠杆作用，来去抬高降低成本，你服务的那些企业其实都是最后只能服务一小部分的企业，你这个市场是饱和的，那么多人在做。现在传统P2P企业都在搞风控，把炸药包往身上抗。

企业没有价值观就会死掉了

现在是知识经济时代，能从下而上的带动很多领域，而不是靠传统的能源消耗和投资驱动。用不了几年，互联网等很多行业都会垮塌，第一你的商业模式只是对传统行业的互补，第二你的价值观不够大。企业能否永续经营，靠的不是你的业务，而是你的价值观，企业没有价值观就会死掉了。

今年是2016年，我们思考2006年的时候，10年前我们在干吗？互联网的发展，企业的行为，国家的形势，用户的习惯，在10年前还很落后。我们没有那么多企业融资的途径和手段，没有那么好的创业氛围，中国的经济还是靠着大资源消耗，大工程扩张，大制造驱动来刺激社会的进步。

我们今天做的事情适应了10年前那种方式，完成从去ATM存钱、U盾到手机支付的一次跨越。十年之后，我相信社会完全会互联网化，整个行业就会完成从线下到线上的迁徙，在这个迁徙过程中，企业要跳开短距的目光，学会用长距的视角。跳出商业模式的固化，敢于用十年后的眼光看社会。

一个成熟的商业模式，看的不是你躺着收钱你能躺多久，而是看你的模式能不能跟得上时代的变化。雅虎从上千亿美元的市值到48.3亿美元的贱卖，从2000年互联网泡沫时雅虎跌去90%的市值开始，连续错过了搜索、视频、社交网络、移动互联网，迟暮的巨人成为时代的一个教训，如果没有价值观的支撑，谁就有可能是下一个雅虎。

价值上亿的商业秘密在于兴趣

我坚信，10年之后，这个社会已经进步到要靠创意、创新，要有大的平台去做底层支撑，支撑无数个小的平台去找到突破口，但是大部分都会死掉。金融手段可能会很单一，现在很活跃。因为用户被互联网切割，用户都活在互联网上，有很多场景出现，你的消费场景都不一样了，不同消费场景激发你不同的欲望。

现在，发展金融必须发展兴趣金融。金融核心是服务实体经济把资金流动起来，不是把资金变成成本去抬高起来，如果把这个金融本质你抓住是兴趣，兴趣能极大降低成本，而且能够把未来因为互联网所带来的社群，人群能够聚集起来，发挥粉丝经济效益，抬高价值。整个社会的资金配置到需要钱的企业那里去，只有兴趣金融干这个事儿。

兴趣金融跟传统金融是两个时代的产物，过去传统金融机构，只能为我们提供非常呆板的利率。而兴趣金融强调的是我对于这样一个产品的信任、喜爱、价值认同，我愿意为它去买单。兴趣金融滋生了这样一种土壤，中国的用户开始自己的崛起，开始了所谓的消费升级，开始了生活态度，生活方式的升级，开始了自我意识的提升。

在大众创业、万众创新下，智慧型的经济在推动我们社会的进步，这个土壤一定慢慢的在很多行业会实现。所有的行业中，最开始的突破领域是文化创意领域，所以我们坚定的把文创产业当做突破口，这是一个未来盈利的方向，这也是一个价值上亿的商业秘密。

互联网“泡沫”还在继续，“雅虎”倒下了一定还有另一个“雅虎”存在。资本寒冬并不永远是寒冬，熬过寒冬的一定有着它存活的道理。投资人和创业者的心理都有一杆秤，不是谁压倒谁的关系，而是在寻求一种心理上的平衡。互金领域的“雅虎”是谁呢？我认为，可能是学了银行的模式，但发现放贷模式就是陷阱，窟窿只会越堵越大。可能是没有找到正确的价值观，失去创业的初心和干劲；还可能是没有抓住兴趣金融这个救命稻草。无论哪一种，请记住，坟墓不是一天建成的。

作者 吴文雄    91金融联合创始人

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